KHI NÀO NGÂN HÀNG PHÁT MẠI TÀI SẢN THẾ CHẤP

Trong hoạt động tín dụng, ngân hàng thường yêu cầu khách hàng thế chấp tài sản để đảm bảo cho khoản vay. Tuy nhiên, khi bên vay mất khả năng trả nợ, ngân hàng có quyền phát mại tài sản thế chấp nhằm thu hồi vốn, đây cũng là một trong những biện pháp phổ biến trong quá trình xử lý nợ xấu.

Vậy khi nào ngân hàng tiến hành phát mại? Quy trình ra sao? Cùng Thẩm Định Giá Hoàng Quân – Chi nhánh Đà Nẵng tìm hiểu ngay!

• Xem thêm: Thẩm định giá khởi điểm nợ xấu cho mục đích đấu giá
• Xem thêm: Thẩm định giá tài sản thế chấp xử lý nợ ngân hàng - Quy trình và lợi ích

​

Phát mại tài sản thế chấp là gì?

Phát mại tài sản thế chấp là việc ngân hàng bán tài sản mà khách hàng đã thế chấp (như nhà đất, ô tô, máy móc, cổ phiếu…) để thu hồi nợ gốc, lãi và các chi phí liên quan khi người vay không còn khả năng thanh toán.
Đây là biện pháp cuối cùng sau khi ngân hàng đã áp dụng nhiều cách khác như nhắc nợ, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, gia hạn khoản vay.

Ngân hàng phát mại tài sản thế chấp trong trường hợp nào?

Ngân hàng chỉ được phát mại tài sản khi có những điều kiện cụ thể sau:

• Người vay vi phạm nghĩa vụ trả nợ: Không thanh toán đúng hạn gốc, lãi hoặc phí cam kết trong hợp đồng tín dụng.
• Đã bị nhắc nhở nhưng không khắc phục: Ngân hàng thường sẽ gửi văn bản nhắc nợ, thông báo hạn chót trả nợ trước khi tiến hành xử lý tài sản.
• Không đạt thỏa thuận gia hạn: Nếu khách hàng không chứng minh được khả năng trả nợ hoặc ngân hàng từ chối gia hạn thì phát mại sẽ được thực hiện.
• Có căn cứ pháp lý rõ ràng: Hợp đồng thế chấp được công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm và tuân thủ quy định pháp luật.
• Theo phán quyết của tòa án hoặc thỏa thuận: Trong nhiều trường hợp, việc phát mại cần quyết định của tòa hoặc thực hiện theo văn bản thỏa thuận đã ký.

Ngân hàng chỉ phát mại khi người vay thật sự mất khả năng trả nợ và sau khi đã áp dụng đủ biện pháp nhắc nhở, thương lượng.

Quy trình phát mại tài sản thế chấp của ngân hàng

Thông thường, quy trình gồm các bước sau:

1. Thông báo nợ quá hạn: Ngân hàng gửi thông báo chính thức về số tiền nợ, thời hạn cuối cùng để trả.
2. Thương lượng: Hai bên có thể bàn bạc việc bán tài sản tự nguyện hoặc tái cấu trúc khoản vay.
3. Thông báo phát mại: Nếu không đạt thỏa thuận, ngân hàng gửi thông báo phát mại và công khai thông tin trên phương tiện truyền thông hoặc tại trụ sở.
4. Thẩm định và đấu giá tài sản: Tài sản được thẩm định giá trị thực tế và tổ chức bán đấu giá theo quy định.
5. Thanh toán nợ và hoàn trả phần dư: Ngân hàng sẽ dùng tiền thu được để thanh toán nợ gốc, lãi, chi phí xử lý. Nếu còn dư, số tiền này sẽ trả lại cho khách hàng.

Thẩm định giá tài sản thế chấp – Bước không thể thiếu khi phát mại tài sản

Trong quá trình ngân hàng xử lý nợ, thẩm định giá tài sản phát mại là bước cực kỳ quan trọng, quyết định trực tiếp đến quyền lợi của cả ngân hàng, người vay và bên mua.

• Đối với ngân hàng: Việc thẩm định giúp xác định giá trị thực của tài sản, từ đó đưa ra mức giá khởi điểm hợp lý khi đấu giá, đảm bảo khả năng thu hồi nợ tối đa và hạn chế rủi ro pháp lý.
• Đối với khách hàng vay: Thẩm định giá minh bạch giúp đảm bảo tài sản không bị bán dưới giá trị thật, quyền lợi của khách hàng được bảo vệ, đồng thời nếu tài sản phát mại thu về số tiền lớn hơn khoản nợ thì phần chênh lệch sẽ được trả lại cho khách hàng.
• Đối với bên mua tài sản: Báo cáo thẩm định giá cung cấp thông tin khách quan về giá trị và tình trạng tài sản, giúp người mua an tâm hơn khi ra quyết định, giảm thiểu nguy cơ tranh chấp hoặc mua tài sản với giá cao hơn giá trị thực.

Thẩm định giá là “chìa khóa” để quá trình phát mại diễn ra minh bạch, công bằng và đúng pháp luật, tạo sự cân bằng lợi ích giữa tất cả các bên liên quan.

Công ty thẩm định giá tài sản phát mại uy tín hàng đầu Việt Nam

Với hơn 23 năm kinh nghiệm trong ngành, Thẩm Định Giá Hoàng Quân – Chi nhánh Đà Nẵng tự hào là đơn vị hàng đầu cung cấp dịch vụ thẩm định giá tài sản phát mại cho ngân hàng, tổ chức tính dụng.  

Dịch vụ thẩm định giá tài sản phát mại của chúng tôi luôn dựa trên sự am hiểu thị trường, tuân thủ nghiêm ngặt các chuẩn mực quốc tế và quy định pháp luật Việt Nam.

Chứng thư thẩm định giá của chúng tôi không chỉ là cơ sở pháp lý giúp ngân ngân thu hồi nợ một cách hiệu quả, mà còn bảo vệ quyền lợi hợp pháp của khách hàng khi tài sản không bị bán dưới giá trị thật. Đồng thời, người mua tài sản phát mại cũng được có cơ sở minh bạch, rõ ràng về mức giá trị thực tế của tài sản phát mại khi tham gia đấu giá. Chính sự kết hợp giữa uy tín, kinh nghiệm và tính chuyên nghiệp đã giúp Thẩm Định Giá Hoàng Quân – Chi nhánh Đà Nẵng trở thành lựa chọn hàng đầu cho dịch vụ thẩm định giá tài sản phát mại tại Việt Nam.

Thẩm Định Giá Hoàng Quân đã và đang là đối tác thẩm định giá độc lập của hơn 20 ngân hàng và tổ chức tín dụng lớn trong và ngoài nước. Trong số đó có thể kể đến những tên tuổi hàng đầu như MSB, SHB, BIDV, Vietcombank, VietinBank, Techcombank, WooriBank…. Sự hợp tác uy tín này là minh chứng rõ ràng cho năng lực chuyên môn vững vàng, quy trình thẩm định chuẩn mực và tính minh bạch cao trong từng báo cáo của Hoàng Quân.

Thẩm Định Giá Hoàng Quân cam kết

• Chứng thư uy tín, được hơn 85% Ngân hàng – tổ chức tín dụng tại Việt Nam chấp thuận và sử dụng làm cơ sở cấp vay vốn tín dụng.
• Thấu hiểu mong muốn được tối ưu về giá trị tài sản của đối tác – khách hàng nhằm thực hiện các mục đích cụ thể.
• Kinh nghiệm thẩm định giá thực tế phong phú. Thẩm định giá Hoàng Quân đã định giá thành công hàng nghìn loại hình bất động sản, dự án đầu tư, thiết bị máy móc, tài nguyên, doanh nghiệp… trên toàn quốc.
• Quy trình thẩm định giá nhanh nhờ áp dụng chuyển đổi số vào quy trình thẩm định, phát hành, lưu trữ dữ liệu.
• Bảo hành giá trị 12 tháng sau thẩm định.
• Phí thẩm định tối ưu – cạnh tranh nhờ mạng lưới CN - PGD rộng khắp giúp tối ưu chi phí khảo sát, đi lại.
• Bảo mật thông tin khách hàng 100%.

Kết luận

Thẩm định giá tài sản phát mại là yếu tố then chốt, đảm bảo việc bán tài sản diễn ra minh bạch, công bằng và phản ánh đúng giá trị thực tế. Một báo cáo thẩm định giá chuẩn xác không chỉ giúp ngân hàng thu hồi nợ hiệu quả, mà còn bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người vay và tạo sự yên tâm cho bên mua tài sản.

Nếu cần dịch vụ thẩm định giá tài sản phát mại uy tín, đừng ngần ngại liên hệ với Thẩm Định Giá Hoàng Quân - Chi nhánh Đà Nẵng để được tư vấn chi tiết và chuyên nghiệp!

• Hotline: 0901 300 949
• Website: hqadanang.com.vn